Hypotéka pre podnikateľov: Ako premeniť daňové priznanie na schválený úver

155x 27.06.2025 Andrii Oksanichenko PhD.

Získať hypotéku ako podnikateľ – či už ste živnostník (SZČO) alebo majiteľ spoločnosti s ručením obmedzeným (s.r.o.) – môže byť zložitejšie než pre bežných zamestnancov. Banky totiž pristupujú k posudzovaniu príjmov podnikateľov prísnejšie, keďže ich príjmy sú často premenlivé a predstavujú vyššie riziko. V tomto článku si vysvetlíme, ako môžete ako podnikateľ zvýšiť svoje šance na úspešné získanie hypotéky a na čo všetko by ste mali myslieť pred podaním žiadosti.

Čo sa v článku dozviete:

  • Prečo je pre banky kľúčové presné dokladovanie príjmov pri hypotéke,
  • Ako banky posudzujú príjmy podnikateľov z rôznych foriem podnikania,
  • Na čo si dávať pozor pri výbere banky pre podnikateľský úver,
  • Ako je dôležité plánovať pred žiadosťou o hypotéku.

Dokladovanie príjmov – základ úspechu

Pri žiadosti o hypotekárny úver je pre banku najdôležitejšie preukázať, že máte stabilný a dostatočný príjem. Kým zamestnanci majú príjmy jednoducho overiteľné napríklad cez Sociálnu poisťovňu, podnikatelia musia predkladať daňové priznania a účtovné výkazy.

Pre živnostníkov (SZČO) platí:

  • Doba podnikania: Väčšina bánk požaduje, aby ste podnikali minimálne jeden rok, niektoré však akceptujú aj šesť mesiacov.
  • Spôsoby výpočtu príjmu:
    • Základ dane: Banka zohľadní váš zdaniteľný príjem po odpočítaní nákladov.
    • Percento z tržieb: Niektoré banky umožňujú vypočítať príjem ako určitý podiel z ročných tržieb, spravidla od 10 % do 60 %, v závislosti od banky a spôsobu uplatňovania nákladov.

Pre majiteľov s.r.o. je situácia mierne odlišná:

  • Možnosti stanovenia príjmu:
    • Mzda: Ak ste vo vlastnej firme zároveň zamestnaný, banka môže brať do úvahy vašu pravidelnú mzdu.
    • Podiel na zisku: Niektoré banky zohľadnia aj váš podiel na zisku spoločnosti, najmä ak bol zisk vyplatený.
    • Percento z tržieb: Niektoré banky akceptujú časť tržieb firmy, pričom berú do úvahy aj váš podiel na vlastníctve.

Každá banka má vlastné pravidlá a postupy na hodnotenie príjmov, preto je vhodné porovnať ponuky viacerých bánk alebo vyhľadať radu hypotekárneho špecialistu.

Daňová optimalizácia verzus schopnosť splácať

Mnohí podnikatelia využívajú daňovú optimalizáciu na minimalizovanie svojich daňových povinností. Hoci je to z daňového hľadiska výhodné, môže to znížiť váš oficiálne vykázaný príjem, ktorý banka posudzuje. Nízky preukázaný príjem môže viesť k schváleniu nižšej výšky úveru alebo dokonca k zamietnutiu žiadosti.

Preto je nevyhnutné nájsť rovnováhu medzi daňovou optimalizáciou a schopnosťou preukázať dostatočné príjmy pre banku.

Výber banky pre podnikateľský úver

Nie všetky banky pristupujú k podnikateľom rovnako. Niektoré sú flexibilnejšie a majú špecifické pravidlá pre výpočet príjmov z podnikania:

  • Slovenská sporiteľňa napríklad akceptuje až 60 % z tržieb u SZČO, ktoré využívajú paušálne výdavky.
  • VÚB banka pri SZČO s obratom do 80 000 € počíta s 55 % z tržieb.
  • Tatra banka môže pri duševnej práci s nízkymi nákladmi akceptovať až 60 % z tržieb.

Odporúča sa porovnať ponuky viacerých bánk, aby ste našli tú, ktorá najlepšie zodpovedá vášmu podnikateľskému profilu.

Dôkladná príprava je základ úspechu

Ak plánujete požiadať o hypotéku, pripravte sa na to v dostatočnom predstihu. Zvážte nasledujúce kroky:

  1. Zvýšte oficiálny príjem: Ak je to možné, obmedzte daňovú optimalizáciu a snažte sa zvýšiť vykázaný príjem.
  2. Stabilita príjmov: Banky preferujú pravidelné a predvídateľné príjmy.
  3. Pripravte si dokumenty: Majte pripravené všetky potrebné daňové priznania, účtovné výkazy a ďalšie relevantné dokumenty.
  4. Konzultujte s odborníkom: Hypotekárny poradca vám pomôže nájsť najvhodnejšiu banku a sprevádzať vás celým procesom žiadosti.

Získať hypotéku ako podnikateľ síce môže byť náročnejšie než u zamestnancov, no s dôkladnou prípravou, správnym prístupom a vhodným výberom banky máte dobrú šancu na úspech. Kľúčom je preukázať stabilný a dostatočný príjem, pričom je vždy rozumné individuálne konzultovať svoju situáciu s odborníkom.

Ak máte otázky o vecnom bremene alebo potrebujete odbornú pomoc, odporúčame konzultáciu s právnikom alebo špecialistom na realitné právo.

Ak po prečítaní tohto článku máte otázky, zavolajte nám! Kontakty nájdete tu: https://www.babonytre.sk/kontakt 

Zdrojový text: https://www.nehnutelnosti.sk/ 

Zdroj fotografie: https://weukraine.tv/ 

Pečať overeného člena Združenia realitných kancelárií pre Baboby TRE

Babony TRE & PARTNERS tvorí kolektív starostlivo vybraných odborníkov na trhu s nehnuteľnosťami. Naša hlavná sila spočíva v hlbokom vzdelaní a vedomostiach v oblasti práva, obchodu a marketingu, kombinovaných s bohatými skúsenosťami v realitnom biznise. Vzhľadom na neustále sa meniaci a rozvíjajúci trh s nehnuteľnosťami, neustále sledujeme najnovšie trendy a snažíme sa získať najaktuálnejšie poznatky prostredníctvom rôznych vzdelávacích kanálov a programov.

Súhlas so spracovaním osobných údajov

Dotknutá osoba v súlade s príslušnými ustanoveniami zákona č. 18/2018 Z.z. o ochrane osobných údajov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len ,,ZoOOÚ“) potvrdzuje správnosť a aktuálnosť svojich osobných údajov uvedených v kontaktom formulári. Dotknutá osoba týmto čestne vyhlasuje, že udeľuje prevádzkovateľovi svoj výslovný, slobodný, vážny a bezvýhradný súhlas so spracúvaním jej osobných údajov v rozsahu: meno, priezvisko, telefonický kontakt, e-mailová adresa na účel kontaktovania dotknutej osoby ako záujemcu o spoluprácu v informačnom systéme sprostredkovateľa ,,klienti“ počas doby 180 dní od udelenia tohto súhlasu. Dotknutá osoba má právo kedykoľvek odvolať tento súhlas so spracovaním osobných údajov rovnakým spôsobom, akým ho udelila. Odvolanie súhlasu nemá vplyv na zákonnosť spracúvania osobných údajov založeného na súhlase pred jeho odvolaním. Práva dotknutej osoby vymedzujú najmä §§ 19 – 30 ZoOOÚ. Práva a povinnosti sprostredkovateľa, ako prevádzkovateľa, vymedzujú najmä §§ 31 – 46 ZoOOÚ. Dotknutá osoba potvrdzuje, že sprostredkovateľ splnil svoju oznamovaciu povinnosť v rozsahu požadovanom ZoOOÚ. Dotknutá osoba berie na vedomie, že na zabezpečenie toho, že spracúvanie jej osobných údajov sa vykonáva v súlade so ZoOOÚ sprostredkovateľ prijal primerané technické, organizačné a personálne opatrenia zodpovedajúce spôsobu spracúvania osobných údajov, pričom zobral do úvahy najmä použiteľné technické prostriedky, dôvernosť a dôležitosť spracúvaných osobných údajov, ako aj rozsah možných rizík, ktoré sú spôsobilé narušiť bezpečnosť alebo funkčnosť jeho informačných systémov. Sprostredkovateľ bude s osobnými údajmi dotknutej osoby zaobchádzať a nakladať v súlade s platnými a účinnými právnymi predpismi.